銀保猶豫期擬延長至15天

　　合適的產品銷售給有需求和承受能力的客戶

　　保險（放心保）人員駐點不得與銀行人員 “撞衫”

　　明年1月1日起，在銀行向你銷售保險產品的不再是真假難辨的“銀行人員”，而是真資格的保險員。“闊別”3年之后，保險員有望重駐銀行網點。

　　日前，《關于進一步規(guī)范銀行、郵政保險代理渠道銷售行為的通知 (征求意見稿)》由銀監(jiān)會下發(fā)到各地銀監(jiān)局、地方法人銀行業(yè)金融機構及部分保險公司，并計劃從2014年元旦開始實施。

　　與銀監(jiān)會3月份的意見稿相比，此次新稿側重于鼓勵保障型或長期儲蓄型產品的銷售，且“禁止保險公司人員駐點”的規(guī)定有所松動。新的《征求意見稿》規(guī)定，在滿足相關規(guī)定時，保險公司人員可以在銀郵機構的相關網點進行輔助咨詢，但衣著、標示須有所區(qū)別。

　　時隔3年保險員有望重駐銀行

　　新的《征求意見稿》要求，保險公司人員需佩戴有明顯本公司標識的胸牌，著裝與銀行工作人員有顯著區(qū)別。

　　此外，《征求意見稿》要求保險公司加大力度發(fā)展風險保障型和長期儲蓄型保險產品，規(guī)定意外傷害保險、健康保險、定期壽險、終身壽險、養(yǎng)老年金保險的保費收入之和不得低于銀郵代理保費總收入的20%。

　　《征求意見稿》對銷售對象及猶豫期也做出了調整。對于投保人年齡超過65周歲或期交產品投保人年齡超過60周歲，保險及銀郵機構不得向其銷售保單利益不確定的保險產品。

　　對此，四川本地的多家保險公司人士對記者表示尚未收到正式通知。“對于保險公司人員重新進駐銀行網點的細節(jié)尚不清楚，但可以肯定的是，銀保渠道的放開將促進銀保銷售。”該人士指出，保險產品知識借用銀行渠道進行銷售，產品本身具備的保障功能是銀行理財產品無法取代的。“希望通過銀保銷售渠道的逐步規(guī)范，讓市民真正的接受保險產品。”

　　成都一家股份制銀行相關人士告訴記者，目前分行層面尚未收到相關通知。該人士認為，一旦新規(guī)實施，銀行會謹慎的選擇管理完善的保險公司進行合作，避免出現銷售誤導的現象。

　　產品轉型避開與銀行的直接競爭

　　記者在走訪成都多家銀行網點了解到，臨近年末，銀行推出多款高收益的銀行理財產品吸引客戶，對銀保產品銷售并不“熱情”。3年前，因保險產品誤導性銷售的加劇，保險員禁止進駐銀行網點，這也被業(yè)內看作近幾年銀保產品銷售下滑的主因。

　　多家上市險企難以逃脫銀保渠道保費收入下滑的命運。五大上市險企2012年年報顯示，平安人壽（136.17億元）、人保（461.03億元）、太保壽險（345.41億元）、中國人壽(601628)（1288.63億元）、新華保險(601336)（521.63億元）分e同比下滑12.39%、23.2%、22.3%、10.73%和8%?！墩髑笠庖姼濉芬坏嵤欠窠o銀保銷售帶來轉機？高華證券研究員馬寧分析認為，《征求意見稿》中的新規(guī)對保險公司而言總體為利好，銀監(jiān)會鼓勵保險公司發(fā)行更多與銀行理財沒有競爭的保障型保險產品，以此減少銀行和保險公司在儲蓄類產品上的直接競爭。馬寧分析指出，“由于競爭激烈且保險公司對銷售過程缺乏控制，我們認為銀保業(yè)務目前盈利不高，因而使得短期儲蓄型產品占主導地位。保險公司可以通過長期內發(fā)行更多長期保障型產品來改善銀保渠道的盈利能力，但改善過程可能是漸進的，需要一段時間。”