近日，以余額寶為代表的互聯(lián)網(wǎng)理財收益持續(xù)下滑，不少投資者把投入到“寶寶軍團”中的錢提取出來購買銀行理財產(chǎn)品，使得銀行高收益理財產(chǎn)品近來常常出現(xiàn)“秒殺”現(xiàn)象。然而，大部分人都會對那些長達十幾頁甚至幾十頁且專業(yè)名詞頻繁出現(xiàn)的理財產(chǎn)品說明書頭疼不已，對大多數(shù)普通投資者在未認真研究銀行理財產(chǎn)品說明書的情況下，一味關(guān)注于宣傳的“高收益”，卻忽視了說明書背后的“秘密”，當真正把理財產(chǎn)品買到手后才發(fā)現(xiàn)，實際收益并不像說明書所說的那樣高。
專家建議，購買理財產(chǎn)品前，至少要了解清楚四個方面，以便做資金流向的權(quán)衡。
專家建議，購買理財產(chǎn)品前，至少要了解清楚四個方面，以便做資金流向的權(quán)衡。
一、產(chǎn)品類型
要讀懂產(chǎn)品說明書，最要緊的是辨明產(chǎn)品的類型。目前市場上，銀行發(fā)售的理財產(chǎn)品大體可以分為保本和非保本兩大類型。若再進行細分，還可分為保本浮動收益型、保本保收益型產(chǎn)品以及非保本浮動收益型等幾大類。說明書上提供的預期收益率即便再誘人，投資者也要三思而后行。
二、投資期限
投資期限是指投資的時間長短，如果一個投資者在短期內(nèi)有資金需求，那么投資期限較長的理財產(chǎn)品就不適合。此外，在產(chǎn)品成立前，有一個產(chǎn)品募集期，一般而言，在募集期內(nèi)，理財資金雖然已經(jīng)存入銀行，但是很多銀行卻不會給付利息，即便部分銀行愿意給投資者一部分回報，也只是支付活期利率。
三、理財收益率
理財產(chǎn)品的收益率主要分為固定收益和浮動收益兩大類。預期收益率屬于浮動區(qū)間的理財產(chǎn)品大體可以分兩類。一類是根據(jù)投資金額的不同，銀行會給予不同的收益，這相當于固定收益率產(chǎn)品的“變種”，投資者也無需過多研究；而另一類浮動收益的產(chǎn)品，則多屬于掛鉤某類甚至某幾類資產(chǎn)的理財產(chǎn)品，這些產(chǎn)品可能預期收益率會較高，但所含風險也較大。
四、投資方向
不同的投資方向、投資標的，風險程度的理財產(chǎn)品會相差很大。投向股票、基金等領(lǐng)域的理財產(chǎn)品風險較高。投向股票等領(lǐng)域的理財產(chǎn)品又分為兩種，一種是直接投資股票、基金等的理財產(chǎn)品。此類產(chǎn)品的風險高低取決于投資股票、基金等領(lǐng)域的比重高低，比例越高，風險則越大，可能實現(xiàn)的收益也越高。另一種證券投資類理財產(chǎn)品為結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品，通過結(jié)構(gòu)化設(shè)計、止損安排等，在一定程度上保障了投資者的本金安全。而如果理財產(chǎn)品說明書中沒有股票、基金的字眼，只有債券等固定收益類品種的字眼，那么此類產(chǎn)品就屬于低風險理財產(chǎn)品。
