“雙十一”不努力，等于白忙一年——面對(duì)大量的心理暗示，“買買買”真的只是唯一選擇?親，其實(shí)你還有另一個(gè)選擇——投資，用理財(cái)賺來(lái)的錢(qián)，再去消費(fèi)。

 

　　面對(duì)“雙十一”狂歡，金融企業(yè)盡管參與度不如電商，但依舊有一些不同程度的參與，南都特意幫你搜刮各種“雙十一”期間值得投資的產(chǎn)品，讓你不單會(huì)買，更要會(huì)投。

 

　　理財(cái)產(chǎn)品：平臺(tái)補(bǔ)貼預(yù)期收益11.11%

 

　　跟去年多家銀行積極參與的場(chǎng)景完全不同，今年雙十一銀行業(yè)普遍“淡定”。只有少數(shù)銀行推出了一些生活優(yōu)惠設(shè)施，而銀行主體的金融產(chǎn)品方面，幾乎看不到“雙十一”的影子。

 

　　在淘寶網(wǎng)上理財(cái)頻道，目前看不到銀行理財(cái)產(chǎn)品的蹤影，主要是基金和保險(xiǎn)產(chǎn)品。天貓上同樣如此。京東(24.74, 0.21, 0.86%)理財(cái)頻道上，也都是基金和票據(jù)理財(cái)，同樣看不到銀行理財(cái)產(chǎn)品的蹤影。

 

　　南都記者經(jīng)過(guò)苦苦尋找，終于找到一款高收益理財(cái)產(chǎn)品。專注銀行理財(cái)產(chǎn)品的第三方平臺(tái)“錢(qián)先生”，在雙十一祭出了11.11%的理財(cái)產(chǎn)品預(yù)約活動(dòng)。該活動(dòng)11月11日凌晨0點(diǎn)起放開(kāi)秒殺，11日14點(diǎn)停止秒殺。但所投資的產(chǎn)品周期只有7天。

 

　　對(duì)于產(chǎn)品收益，錢(qián)先生官網(wǎng)上表示，預(yù)期收益11.11%為錢(qián)先生補(bǔ)貼后的收益，原產(chǎn)品的本金和收益由發(fā)行銀行承擔(dān)相關(guān)責(zé)任，錢(qián)先生只保障補(bǔ)貼收益的部分?？磥?lái)，所謂的高收益，實(shí)際上是錢(qián)先生出于營(yíng)銷目的的補(bǔ)貼收益。

 

　　除了錢(qián)先生，還有幾家第三方理財(cái)平臺(tái)推出了類似的活動(dòng)，比如此前推出“1元團(tuán)購(gòu)”銀行理財(cái)產(chǎn)品的多盈金融，同樣推出了預(yù)期收益率“11.11%”銀行理財(cái)秒殺活動(dòng)。據(jù)悉，該產(chǎn)品對(duì)應(yīng)的是民生銀行的“民生-非凡資產(chǎn)管理翠竹1w理財(cái)產(chǎn)品”。值得注意的是，該理財(cái)產(chǎn)品原來(lái)的收益率只有4%，之所以通過(guò)該平臺(tái)可以達(dá)到11.11%，系該平臺(tái)進(jìn)行了補(bǔ)貼。

 

　　投資提醒：高收益 有風(fēng)險(xiǎn)

 

　　南都記者已經(jīng)多次對(duì)“錢(qián)先生”等第三方理財(cái)平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行過(guò)提示。普益財(cái)富分析師牟鑫就表示，客戶首次購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品前需在本行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估，商業(yè)銀行對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的銷售也不能進(jìn)行任何委托和外包。

 

　　再者，“錢(qián)先生”等第三方理財(cái)平臺(tái)只是中介方，投資者實(shí)際上是將錢(qián)給到了“錢(qián)先生”，“錢(qián)先生”接受投資者委托去投資。實(shí)際上與銀行簽署購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品協(xié)議的是該網(wǎng)站，銀行并沒(méi)有與投資者直接建立和形成理財(cái)產(chǎn)品買賣合同關(guān)系，而客戶與“錢(qián)先生”簽訂的實(shí)際上也是一種非正式協(xié)議。因此投資者面臨著很大風(fēng)險(xiǎn)，其中最主要的就是投資資金的監(jiān)管問(wèn)題，投資者將資金劃至該網(wǎng)站虛擬賬戶后無(wú)法跟蹤、確認(rèn)資金的去向，投資者需承擔(dān)利益受損的風(fēng)險(xiǎn)。此外，網(wǎng)站是否遵從客戶的委托，投到相應(yīng)的理財(cái)產(chǎn)品中也無(wú)從保證。

 

　　保險(xiǎn)：

 

　　官網(wǎng)比淘寶靠譜

 

　　最高近7%

 

　　要找高收益的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，險(xiǎn)企官網(wǎng)有;要搶免費(fèi)盜刷險(xiǎn)，險(xiǎn)企官網(wǎng)有。

 

　　今年“雙十一”保險(xiǎn)理財(cái)與去年相差最大的是，更多的優(yōu)惠和更多的高收益產(chǎn)品藏身于官網(wǎng)網(wǎng)站，而非第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)。而另一個(gè)更為明顯的特征是，除了保險(xiǎn)產(chǎn)品價(jià)格打折外，買產(chǎn)品送積分、領(lǐng)紅包抵保費(fèi)等這些消費(fèi)品采取的“雙十一”促銷手段亦出現(xiàn)在保險(xiǎn)銷售中。

 

　　去年“雙十一”理財(cái)類保險(xiǎn)橫出江湖，以收益高門(mén)檻低而吸引一眾粉絲秒殺。不過(guò)，受到今年年中的監(jiān)管問(wèn)題影響，萬(wàn)能險(xiǎn)已不再熱鬧搶客。南都記者翻看多家險(xiǎn)企的淘寶店鋪，真正備戰(zhàn)“雙十一”的僅有一款萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品，昆侖健康保險(xiǎn)11月8日開(kāi)賣一款收益為6%的萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品，此前該產(chǎn)品已累計(jì)賣出89萬(wàn)份。這款產(chǎn)品3個(gè)月后可免手續(xù)費(fèi)支取，結(jié)算是月結(jié)方式。若按這類方式操作，假如一位投資人購(gòu)買10萬(wàn)元，保持年化結(jié)算利率不變化，則3個(gè)月時(shí)賬戶實(shí)得收益為1467.38元，而1年則為6000元。

 

　　而招財(cái)寶平臺(tái)亦僅有一款萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品可供選擇。這款萬(wàn)能險(xiǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品位居所有產(chǎn)品的收益第一名。據(jù)南都記者查閱發(fā)現(xiàn)，多款保險(xiǎn)產(chǎn)品的收益區(qū)間在6%至6.9%。不過(guò)，目前可選擇的空間不大。目前26款高收益的保險(xiǎn)產(chǎn)品，僅剩下一款產(chǎn)品可供購(gòu)買。而這款產(chǎn)品投資期限為三年，到期時(shí)間為2017年11月10日，產(chǎn)品募資規(guī)模為10億元，預(yù)期年化收益率為6.69%。

 

　　令人意外的是，今年“雙十一”唯一一款收益率達(dá)到7%的保險(xiǎn)產(chǎn)品，是來(lái)自國(guó)內(nèi)最大的養(yǎng)老保險(xiǎn)公司中國(guó)人壽(44.05, -0.34, -0.77%)養(yǎng)老保險(xiǎn)公司，其規(guī)模上限為2億元，門(mén)檻僅為1000元。不過(guò)，投資者可從11月11日至17日進(jìn)行購(gòu)買，唯一麻煩是，若非該險(xiǎn)企的老投保人，還需注冊(cè)賬戶、進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試等。

 

　　除了提供高收益產(chǎn)品，降低投保成本也是“雙十一”保險(xiǎn)理財(cái)提供的另一個(gè)好處。陽(yáng)光保險(xiǎn)集團(tuán)在11月11日至11月17日活動(dòng)期間，每天送出5000份的個(gè)人賬戶資金保險(xiǎn)，該款保險(xiǎn)產(chǎn)品保險(xiǎn)期限為3個(gè)月，保額3萬(wàn)元。而平安保險(xiǎn)集團(tuán)亦推出保額5萬(wàn)元、保障期限3個(gè)月的平安盜刷保險(xiǎn)，不過(guò)領(lǐng)取時(shí)間在11月10日之前。

 

　　投資提醒：老投保人優(yōu)惠或更多

 

　　高收益理財(cái)類保險(xiǎn)近期處于休整期，可供選擇的產(chǎn)品的確比較少。目前網(wǎng)銷的保障型保險(xiǎn)(特別是意外險(xiǎn)和家財(cái)險(xiǎn))優(yōu)惠幅度以及產(chǎn)品類型逐漸增加，投保可適當(dāng)選擇合適的保障產(chǎn)品。不過(guò)，作為老投保人，可享受更多的理財(cái)機(jī)遇。以平安保險(xiǎn)為例，其通過(guò)陸金所平臺(tái)為平安車主發(fā)布了專享理財(cái)產(chǎn)品，預(yù)期年化收益率為8.4%至8.61%。

 

　　基金：申購(gòu)費(fèi)大降價(jià)

 

　　相比銀行理財(cái)產(chǎn)品的孤傲，基金跟“雙十一”更加親近。在淘寶網(wǎng)上，各種基金品種琳瑯滿目。為了搶奪客戶，各家基金公司在申購(gòu)費(fèi)上面上演激烈爭(zhēng)奪，多款基金申購(gòu)費(fèi)被減免為0。

 

　　今年“雙十一”，基金公司早早就開(kāi)始準(zhǔn)備。“雙十一”之前，不少基金公司淘寶店就把基金申購(gòu)費(fèi)率降至了0 .3%，按照股基1.5%的申購(gòu)費(fèi)來(lái)算，打了2折。平日里，各大基金公司直銷平臺(tái)的申購(gòu)費(fèi)率最低也要4折。比如，淘寶上熱銷的海富通中證低碳，此次在“雙十一”優(yōu)惠下，該基金申購(gòu)費(fèi)從官網(wǎng)的1.2%降至0 .3%，滿兩年免贖回費(fèi)。而在海富通官網(wǎng)上申購(gòu)費(fèi)則是最低四折起。該基金此類產(chǎn)品今年以來(lái)收益率為12.31%，其中三季度收益率為18.09%。淘寶網(wǎng)上，工銀瑞信旗下的工銀月月薪定期支付債券，在11月11日至13日期間，申購(gòu)費(fèi)實(shí)施1折優(yōu)惠。

 

　　在大型基金公司中，這個(gè)“雙十一”期間，易方達(dá)顯得非常積極。易方達(dá)官網(wǎng)顯示，該公司推出聚盈A (基金代碼000429)基金，11月11日零點(diǎn)限量開(kāi)放購(gòu)買，單客戶累計(jì)持有上限為50萬(wàn)。這是一款約定年化收益率的定期純債債券型基金，每三個(gè)月開(kāi)放一次申購(gòu)贖回。易方達(dá)給出的約定年化收益率為5 .8%，這一收益率完全絕殺寶寶類貨幣基金，也超過(guò)大多數(shù)銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益率，不可謂不吸引人。相對(duì)其他基金網(wǎng)絡(luò)直銷申購(gòu)費(fèi)打四折，易方達(dá)則直接對(duì)此進(jìn)行免費(fèi)。

 

　　第三方平臺(tái)也在大力爭(zhēng)奪網(wǎng)絡(luò)渠道。同花順基金銷售平臺(tái)就在開(kāi)展一項(xiàng)促銷活動(dòng)，吸引了9家公募基金的50余只權(quán)益類產(chǎn)品參與。促銷活動(dòng)在11月8日下午3點(diǎn)到11日下午3點(diǎn)，申購(gòu)手續(xù)費(fèi)為0元。而從11月11日下午3點(diǎn)到15日下午3點(diǎn)，限時(shí)優(yōu)惠申購(gòu)費(fèi)為1折。

 

　　面對(duì)其他平臺(tái)和商家虎視眈眈的眼神，阿里(114.56, 2.99, 2.68%)當(dāng)然不會(huì)坐視不管。近期，阿里推出了天貓寶，可以在余額寶收益基礎(chǔ)上額外享受1%的年化收益，并在近日推出充值抽雙十一紅包活動(dòng)吸引了大量用戶。南都記者了解到，盡管天貓寶收益不錯(cuò)，但天貓寶卻必須將資金用于在天貓購(gòu)物，一旦轉(zhuǎn)出需支付違約金。這對(duì)于淘寶粉絲而言，也是一個(gè)不錯(cuò)的理財(cái)機(jī)會(huì)。

 

　　在貨幣基金方面，余額寶和騰訊(123.1, -0.50, -0.41%, 實(shí)時(shí)行情)微信平臺(tái)上的眾多基金公司卻表現(xiàn)平平，未見(jiàn)有特別優(yōu)惠產(chǎn)品推出。只有華夏基金延續(xù)以往送紅包的傳統(tǒng)，收到紅包的用戶有機(jī)會(huì)獲得5元、50元、100元甚至1000元的京東電子卡。

 

　　投資提醒：先看業(yè)績(jī)?cè)傧胭M(fèi)率折扣

 

　　“現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)金融如火如荼，公司很重視互聯(lián)網(wǎng)營(yíng)銷，但淘寶店也僅僅是一個(gè)平臺(tái)，去年雙十一基金公司的表現(xiàn)算不上很好，因此今年大家熱情都下降了不少。”廣州一家中型基金公司的電商人員向南都記者表示。上述人士也同時(shí)指出，對(duì)于投資者來(lái)說(shuō)，最重要的還是基金公司的業(yè)績(jī)情況如何，基金費(fèi)率多個(gè)一折兩折對(duì)投資回報(bào)影響不是很大。

 

　　P2P：狂熱促銷

 

　　注冊(cè)即送錢(qián)

 

　　在當(dāng)前的理財(cái)渠道中，P2P是互聯(lián)網(wǎng)色彩最濃厚的產(chǎn)品。在“雙十一”這一電商購(gòu)物狂歡節(jié)，自然少不了P 2P的身影。南都記者了解到，在互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)領(lǐng)域，P 2P今年亦掀起一場(chǎng)各家平臺(tái)之間眼花繚亂的實(shí)惠大戰(zhàn)，除了常規(guī)的搶紅包抽獎(jiǎng)以外，充值有獎(jiǎng)、注冊(cè)有獎(jiǎng)以及老客戶介紹新客戶有獎(jiǎng)等活動(dòng)層出不窮，還有P2P平臺(tái)甚至打出送私人飛機(jī)的口號(hào)。

 

　　除此以外，部分理財(cái)平臺(tái)更是直接送補(bǔ)貼，如在多盈金融、錢(qián)先生等平臺(tái)，線下收益率不到5%的理財(cái)產(chǎn)品更是被直接拔高，補(bǔ)貼至收益率1.11%。

 

　　近期，一則上海一家P2P平臺(tái)祭出雙十一抽獎(jiǎng)，最高送出價(jià)值100萬(wàn)元的私人飛機(jī)搶足了眼球，事實(shí)上，這場(chǎng)電商購(gòu)物狂歡已經(jīng)延續(xù)至互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)領(lǐng)域，成為該領(lǐng)域近期最熱的營(yíng)銷主題。

 

　　在各家P2P平臺(tái)的比拼中，投資者確實(shí)有著數(shù)。而南都記者通過(guò)梳理發(fā)現(xiàn)，除了抽獎(jiǎng)以外，充值有獎(jiǎng)、注冊(cè)有獎(jiǎng)以及老客戶介紹新客戶有獎(jiǎng)等活動(dòng)投資者能夠得到更加實(shí)在的好處，最熱門(mén)的獎(jiǎng)品包括海島游、iphone6、以及現(xiàn)金等。如廣州本地的P 2P平臺(tái)禮德財(cái)富，注冊(cè)新用戶在完成首次投資后可獲得一次10- 1000元金額不等的紅包獎(jiǎng)勵(lì)，廣州e貸則老客戶每推薦1名新會(huì)員即可獲得10元話費(fèi)。

 

　　類似的活動(dòng)，令人眼花繚亂。在廣深兩地本土的P2P平臺(tái)中，最豪氣的要數(shù)老牌平臺(tái)紅嶺創(chuàng)投。據(jù)紅嶺創(chuàng)投相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，該平臺(tái)自2014年11月7日-11日24：00期間，新的客戶只要在紅嶺創(chuàng)投平臺(tái)上注冊(cè)并通過(guò)實(shí)名認(rèn)證的用戶，即送50元紅包。值得注意的是，在該活動(dòng)中，紅包將直接返還于紅嶺賬戶，可投資、可提現(xiàn)。這等于為新客戶白白送上了50元的現(xiàn)金。

 

　　不過(guò)，南都記者發(fā)現(xiàn)，紅嶺創(chuàng)投的優(yōu)惠公告貼出來(lái)后，立馬引來(lái)了一大波關(guān)注。據(jù)該平臺(tái)負(fù)責(zé)人透露，平臺(tái)上出現(xiàn)了大量虛假注冊(cè)用戶，甚至出現(xiàn)專業(yè)的羊毛黨組團(tuán)薅羊毛———注冊(cè)后馬上申請(qǐng)?zhí)岈F(xiàn)。“至少7-8個(gè)，每個(gè)都是500人。”據(jù)悉，在出現(xiàn)類似薅羊毛事件后，該平臺(tái)修改了相關(guān)規(guī)定，把規(guī)則改為了注冊(cè)送10元，投資后再送40元。

 

　　投資提醒：收益率超過(guò)20%最好別投

 

　　除了傳統(tǒng)的理財(cái)品種外，對(duì)于今年以來(lái)最火的理財(cái)產(chǎn)品P2P，對(duì)于各位投資者來(lái)說(shuō)5%- 20%的收益率實(shí)在區(qū)別太大，讓人看不懂，不少投資者心動(dòng)，卻不知如何下手。對(duì)此，有業(yè)內(nèi)平臺(tái)高管對(duì)南都記者表示，收益率超過(guò)20%的P2P產(chǎn)品意味著高風(fēng)險(xiǎn)，不建議配置，因?yàn)槌隽藛?wèn)題的P2P，虧損的比例可能是100%，血本無(wú)歸。

 

　　據(jù)悉，在業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，目前市面上在售的P2P產(chǎn)品有信用貸款類型、應(yīng)收賬款類型、票據(jù)產(chǎn)品類型等三種主要類型，其中，信用貸款類型風(fēng)險(xiǎn)最大，但收益率最高，各個(gè)平臺(tái)的收益率也差別加大，大概位于10%-20%，如紅嶺創(chuàng)投大概為17%，而開(kāi)鑫貸則為10%左右;而應(yīng)收賬款類型產(chǎn)品較低風(fēng)險(xiǎn)，中等收益，如目前專注該類型的旺財(cái)谷收益率為10%;而專注票據(jù)金融的如招財(cái)寶、陸金所、招行小企業(yè)E家等，收益率為5%-8%左右。