? ? 不過，記者發(fā)現(xiàn)，在35號文下發(fā)之后，理財市場根據(jù)監(jiān)管風(fēng)向確實做出了一系列調(diào)整。以往“百分之百”兌付的宣傳銷聲匿跡。但業(yè)內(nèi)人士指出，其實，銀行也就是將“剛性兌付”換了個說法而已，只是這樣的承諾并未寫入合同。理財產(chǎn)品銷售人員現(xiàn)在并不會說“保本保息”，但卻表示歷史上該產(chǎn)品都能兌付，這也算是一種委婉的表達。

? ? 而當(dāng)被記者告知銀行無需再保證剛性兌付后，理財產(chǎn)品的投資者就謹慎起來了，理財達人朱女士就表示，這種變化會對自己產(chǎn)生影響，以后在選擇理財產(chǎn)品的時候，可能就會更加謹慎，不像原來有承諾的時候那么放心了。“還是保本的要安全一些，以后我會關(guān)注一些保本的理財產(chǎn)品，對于不保本不保息的理財產(chǎn)品，是不會再購買了。”朱女士說道。

? ? 對此，業(yè)內(nèi)專家分析稱，保本型理財產(chǎn)品大行其道的背后，折射出的是銀行吸儲的迫切。以前非保本浮動收益型理財產(chǎn)品，不能算作存款納入考核，而保本型理財產(chǎn)品本金存入銀行，利息拿來投資，既能為銀行創(chuàng)造理財產(chǎn)品銷售的中間業(yè)務(wù)收入，也能吸收存款。對投資者而言，理財產(chǎn)品合同中承諾保本的同時，能獲得可觀收益。并且，有的保本型理財產(chǎn)品還可以支持開具存款證明，對家有留學(xué)生的家庭提升資金收益率很有效。

? ? 有專家判斷稱，在現(xiàn)行存貸比考核機制下，順應(yīng)理財產(chǎn)品監(jiān)管的要求，銀行此類保本型理財產(chǎn)品會越來越多，甚至逐漸取代相當(dāng)長一段時間里唱主角的非保本浮動收益類理財產(chǎn)品。未來的銀行理財，保本型理財產(chǎn)品和類似基金凈值的份額化理財產(chǎn)品會是主流。

? ? 政策背景

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? ? 近日，銀監(jiān)會下發(fā)了《關(guān)于完善銀行理財業(yè)務(wù)組織管理體系有關(guān)事項的通知》（銀監(jiān)發(fā)【2014】35號）?。ㄏ路Q“35號文”），要求銀行建立理財事業(yè)部制實現(xiàn)理財和其他業(yè)務(wù)隔離，對理財業(yè)務(wù)進行單獨核算，并且這一事業(yè)部制改革將于今年9月底前完成。 除此之外，銀監(jiān)會還在理財產(chǎn)品銷售方面，要求銀行嚴格區(qū)分一般個人客戶、高資產(chǎn)凈值客戶和私人銀行客戶，并提出“不得提供含有剛性兌付內(nèi)容的理財產(chǎn)品介紹”的要求。一個非常重要的方面。尤其是當(dāng)下社會的飛速發(fā)展，新生事物的日新月異，提前準備占領(lǐng)先機尤為重要。目前，作為風(fēng)險較低，流動性較強的產(chǎn)品，如貨幣基金，其已經(jīng)和日常生活越來越密切的聯(lián)系起來，而且其收益率也較活期存款、定期存款有相當(dāng)?shù)膬?yōu)勢。據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)統(tǒng)計，海富通貨幣基金A，其七日年化收益率今年以來維持在4%-5%之間，同時既支持普通贖回，又支持快速贖回，微信、淘寶都可以進行便捷操作。