? ? ?多位保險業(yè)人士透露，該指導意見的核心是，通過政府引導、政策支持、市場運作，形成合力支持小微企業(yè)發(fā)展。鼓勵保險業(yè)在風險可控的前提下，以創(chuàng)新方式支持小微企業(yè)發(fā)展，主要通過對業(yè)務經(jīng)營模式、保險產品、資金運用渠道、服務方式等方面的創(chuàng)新，重點解決小微企業(yè)因無抵押無擔保、資產抵押不足、信用等級較低而無法獲得銀行貸款的困境，同時，降低小微企業(yè)融資貸款的成本。

? ? ?主要創(chuàng)新形式包括：創(chuàng)新保險產品，鼓勵保險業(yè)積極探索開發(fā)符合小微企業(yè)風險需求的保險產品，提供個性化和定制化產品服務，為小微企業(yè)提供全方位的風險保障。在風險可控的前提下，大力發(fā)展具有融資增信功能的信用保險和貸款保證保險業(yè)務，細化小微企業(yè)在經(jīng)營借貸、貿易賒銷、預付賬款、合約履行等方面的風險，科學合理厘定保險費率。

? ? ?其次，創(chuàng)新經(jīng)營模式。鼓勵各地結合當?shù)貙嶋H情況，積極探索以信用保險、貸款保證保險等保險產品為主要載體，“政府+銀行+保險”多方參與、風險共擔的合作經(jīng)營模式，在互利、互助的原則下，有效提高參與主體的積極性。鼓勵在省會城市或小微企業(yè)需求旺盛的地區(qū)先行試點，總結經(jīng)驗，完善機制，逐步推廣。鼓勵保險公司為小微企業(yè)提供應收賬款保單融資、保單質押等服務。

? ? ?同時，創(chuàng)新資金運用方式，為小微企業(yè)發(fā)展提供多渠道、多形式的資金支持。鼓勵保險公司開放保險資金投資創(chuàng)業(yè)投資基金，探索支持有條件的保險資產管理機構，直接發(fā)起設立小微企業(yè)投資基金，支持小微企業(yè)、科技型企業(yè)等新興產業(yè)、新興業(yè)態(tài)發(fā)展。支持保險資產管理機構發(fā)揮專業(yè)化投資及風險管控的優(yōu)勢，投資符合條件的小微企業(yè)專項債券及相關金融產品。

? ? ?政府部門也將全面營造政策環(huán)境。包括支持保險、銀行等金融機構在農村設立網(wǎng)點，擴大服務范圍。豐富小微企業(yè)金融服務機構種類，支持銀行、保險等金融機構在小微企業(yè)集中的地區(qū)設立村鎮(zhèn)銀行、保險分支機構等小型金融網(wǎng)點。引導地方金融機構將市場定位從省會及大中型城市，向縣域和鄉(xiāng)鎮(zhèn)等小微企業(yè)集中的地區(qū)延伸網(wǎng)點，進一步擴大服務范圍。

? ? ?此外，鼓勵金融機構有扶有控地支持小微企業(yè)發(fā)展，提高對優(yōu)質小微企業(yè)的風險容忍度，避免“一刀切”現(xiàn)象。鼓勵保險公司對優(yōu)質小微企業(yè)提高信用保險承保額度。鼓勵銀行細化小微企業(yè)的信用風險評估體系，完善業(yè)務考核機制。鼓勵銀行適當調整貿易信用保險項下融資業(yè)務政策，對優(yōu)質小微企業(yè)進行信用保險保單融資的，銀行對其給予授信額度的優(yōu)惠政策。

? ? ?值得一提的是，根據(jù)指導意見，將探索建立小微企業(yè)不良貸款的黑名單制度，將不良信用記錄納入中國人民銀行征信系統(tǒng)，試點放開經(jīng)營小微企業(yè)信用風險業(yè)務的保險公司和銀行主體，進入征信系統(tǒng)查詢，為金融機構合理評估小微企業(yè)風險提供有力的數(shù)據(jù)支撐。