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 平安“421”互聯(lián)網(wǎng)金融布局

放大字體  縮小字體 發(fā)布日期:2015-06-19 08:35  瀏覽次數(shù):37
  平安集團(tuán)副總經(jīng)理、首席信息執(zhí)行官兼首席運(yùn)營(yíng)官陳心穎介紹,在傳統(tǒng)業(yè)務(wù)板塊,平安一萬(wàn)多個(gè)實(shí)體的網(wǎng)點(diǎn),70多萬(wàn)保險(xiǎn)代理人在跑,有4.5萬(wàn)個(gè)電話座席,這才能支撐平安每個(gè)月幾百萬(wàn)的用戶跟公司交互。
本報(bào)記者 包慧 杭州報(bào)道
“我們傳統(tǒng)金融花了27年積累了八九千萬(wàn)的客戶,而互聯(lián)網(wǎng)金融板塊短短幾年已經(jīng)有將近傳統(tǒng)金融一倍的用戶。”平安集團(tuán)副總經(jīng)理、首席信息執(zhí)行官兼首席運(yùn)營(yíng)官陳心穎6月18日表示,平安在涉及互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的短短6年里積累了1.6億用戶量。

  此前,平安早就有透露,自己的目標(biāo)是成為中國(guó)最大最好的金融生活服務(wù)提供商和管理者,互聯(lián)網(wǎng)已經(jīng)成為平安繼保險(xiǎn)、投資、銀行三大板塊之后的第四板塊。
陳心穎介紹,在傳統(tǒng)業(yè)務(wù)板塊,平安一萬(wàn)多個(gè)實(shí)體的網(wǎng)點(diǎn),70多萬(wàn)保險(xiǎn)代理人在跑,有4.5萬(wàn)個(gè)電話座席,這才能支撐平安每個(gè)月幾百萬(wàn)的用戶跟公司交互。
但互聯(lián)網(wǎng)板塊完全不同,傳統(tǒng)的壽險(xiǎn)客戶一年來(lái)找你一次已經(jīng)很多了。信用卡會(huì)多一點(diǎn),他每個(gè)月會(huì)消費(fèi)?;ヂ?lián)網(wǎng)活躍的用戶每個(gè)月平均41次交互,每個(gè)月千萬(wàn)用戶通過(guò)網(wǎng)絡(luò)跟平安交互,每季度有過(guò)萬(wàn)億交易量。
平安“421”互聯(lián)網(wǎng)金融布局
“421”,這組數(shù)字就能很好地概括平安互聯(lián)網(wǎng)金融布局。
其中,“4”代表4個(gè)開(kāi)放市場(chǎng),分別為資產(chǎn)交易市場(chǎng)、汽車交易市場(chǎng)、房交易市場(chǎng)和積分交易市場(chǎng)。
在資產(chǎn)交易市場(chǎng),起步于P2P的陸金所最為知名,而 P2P只是陸金所九塊業(yè)務(wù)的其中一塊,陸金所目的是成為中國(guó)市場(chǎng)非標(biāo)資產(chǎn)證券化的平臺(tái)。
為什么要做非標(biāo)的資產(chǎn)交易平臺(tái)?陳心穎表示,因?yàn)槠髽I(yè)有很多資產(chǎn),其中三分之二的資產(chǎn)是非標(biāo),沒(méi)辦法公開(kāi)交易轉(zhuǎn)讓,“我們想解決非標(biāo)資產(chǎn),讓其更加結(jié)構(gòu)化、透明化,把它變得更開(kāi)放。為什么我們選擇做這個(gè)事情?平安做金融27年,我們有各個(gè)牌照,有專業(yè)性,可以很好地評(píng)估這個(gè)市場(chǎng)。”
比如車的市場(chǎng),中國(guó)汽車市場(chǎng)以新車為主,但二手車交易一定會(huì)興起。陳心穎表示,二手車存在信息不對(duì)稱的問(wèn)題,客戶怕這輛車被撞或者存在問(wèn)題,賣車的人肯定比買車的人清楚這輛車的問(wèn)題。“我們選擇這個(gè)市場(chǎng)是認(rèn)為平安可以幫助解決痛點(diǎn)。做車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的平安非常了解車,哪個(gè)部分被換了,性能怎么樣,我們可以作為專業(yè)的中立方評(píng)估這輛車。”
積分交易市場(chǎng)則是指萬(wàn)里通積分,希望做開(kāi)放的平臺(tái)積分,而不是局限于平安集團(tuán)內(nèi)部。目前萬(wàn)里通已經(jīng)有50萬(wàn)商戶,7000萬(wàn)用戶,可以給中小企業(yè)定制積分。
“2”是指平安在上述做四個(gè)市場(chǎng)的過(guò)程中關(guān)注兩點(diǎn):健康管理和資產(chǎn)管理。
健康管理主要是通過(guò)平安好醫(yī)生APP,以前做保險(xiǎn)是管生病或者即將要生病的人,“我們希望覆蓋更少,不要等生病了再找我理賠,希望接觸健康或者亞健康的人。上半年,我們推出平安好醫(yī)生,通過(guò)健康社區(qū)、家庭醫(yī)生讓健康更便捷。”
資產(chǎn)管理則是通過(guò)一賬通,互聯(lián)網(wǎng)金融的演變是會(huì)越來(lái)越多賬戶、產(chǎn)品、提供商,平均每個(gè)人有110多個(gè)賬戶。而平安一賬通的意思是不管客戶從哪里買產(chǎn)品、服務(wù),平安希望通過(guò)一賬通幫客戶管理賬戶。截至今年上半年有5000萬(wàn)用戶,管理超過(guò)6000億資產(chǎn),不僅是平安資產(chǎn),還有外部的資產(chǎn),一賬通要做賬戶資產(chǎn)管理的平臺(tái)。
“1”代表1扇門,在實(shí)體世界和PC年代,一個(gè)客戶的體驗(yàn)通常是限行的,比如大多數(shù)百貨公司有一定的布局,不同樓層擺放不同類別的產(chǎn)品。而在移動(dòng)的世界則讓客戶通過(guò)一扇門可以接觸到所有的產(chǎn)品。平安主要的APP都有跨界,可能在健康類APP里根據(jù)大數(shù)據(jù)分析、智能推薦,會(huì)推送客戶建議買保險(xiǎn),讓客戶在不同的門里穿梭起來(lái)。
眾籌建房新玩法
平安好房高級(jí)董事長(zhǎng)兼CEO莊諾表示,平安好房并不是要建房,而是想做“好房寶”等與房相關(guān)的房地產(chǎn)金融產(chǎn)品。
“購(gòu)房準(zhǔn)備款放在平安,不管你買哪里的房子,我?guī)湍阕鲈鲋?。至少給你12-14%的年化利息,甚至給40%。以前搜房是廣告獲客,我們用金融獲客,金融的黏性是最強(qiáng)的,一個(gè)人可以撕破結(jié)婚證,不會(huì)撕破人民幣。” 莊諾說(shuō),假設(shè)過(guò)幾天跟女朋友分手,不買房子怎么辦?第二天錢就還給你。
平安好房現(xiàn)在積累了2萬(wàn)多準(zhǔn)備買房的客戶,“我從客戶的大數(shù)據(jù)里就知道他們要買哪里的房子,要買房子的大小,什么時(shí)候想買。”莊諾稱,“比如說(shuō)我知道在金田路有幾百人在半年內(nèi)買房子,我就找金田路附近的開(kāi)發(fā)商,我向他要團(tuán)購(gòu)價(jià)。你給我1000萬(wàn),我給你帶來(lái)多少客戶我有100多個(gè)客戶的價(jià)格,我不要廣告費(fèi),你給我團(tuán)購(gòu)價(jià)。”
通過(guò)這種方式,在客戶還沒(méi)買房,還在攢錢的階段就把客戶黏住了??們r(jià)150萬(wàn)的房子,只要客戶有80萬(wàn),剩余的70萬(wàn)房款平安好房借給你,還是免息。
“傳統(tǒng)銀行是羊毛出在羊身上,互聯(lián)網(wǎng)金融里羊毛出在狗身上,讓豬買單。傳統(tǒng)模式是先拿盤,后銷售。好房先獲客,用好房寶,用14-40%之間的收益率把你獲進(jìn)來(lái),從大數(shù)據(jù)看你的購(gòu)房意向,找開(kāi)發(fā)商。我先蓄客,后選盤。”莊諾稱。
好房寶是平安好房去年八月份推出的產(chǎn)品,是好房最核心的部分。“當(dāng)客戶到購(gòu)房階段時(shí),好房貸進(jìn)來(lái)了,假設(shè)500萬(wàn)的房子,150萬(wàn)不夠錢沒(méi)問(wèn)題,借給你,不需要你付利息,一年后還給我就可以了。這是平安好房和開(kāi)發(fā)商一起貼息。”
“我們放了10億好房貸,直接推動(dòng)100多億的房貸。本來(lái)首付款是一年付,你可以分五年還。”莊諾表示,其實(shí)這就是把購(gòu)房的杠桿進(jìn)一步放大。
同時(shí),平安好房還跟銀行一起合作做“按揭貸”、“裝修貸”,“車位貸”甚至“稅費(fèi)貸”,新房可以做到一寶N貸。
而如果賣二手房,可委托給平安好房來(lái)銷售,“如果我們共同認(rèn)定這是500萬(wàn)要賣,第二天審核完后,馬上給你150萬(wàn)。讓你炒股票、買第二套房子。我把房源鎖住,開(kāi)放好房寶。”莊諾表示,二手房很多信息是假的,而好房寶的APP 100%真實(shí)。
“假設(shè)工資30號(hào)才發(fā),20號(hào)要交5000塊房租,請(qǐng)找租金寶。我先把租金替你付了,一個(gè)月以后還給我,你把東家的合同簽一下給我們看,把房東銀行賬號(hào)給我們,三個(gè)小時(shí)就可以了。”莊諾表示,根據(jù) 58同城的報(bào)告,中國(guó)租金市場(chǎng)是2.5萬(wàn)億,假設(shè)有10%通過(guò)租金寶走,那規(guī)模就有2500億。
最近平安好房還做了眾籌建房,莊諾表示這是P2P之后互聯(lián)網(wǎng)金融最火爆的表現(xiàn)形式。眾籌建房不是眾籌營(yíng)銷或者房?jī)r(jià)打折,而是從拿到地開(kāi)始參與建設(shè)、開(kāi)發(fā)。“我們要提出50億眾籌基金做領(lǐng)頭,希望眾籌改變傳統(tǒng)的模式,讓開(kāi)發(fā)商變成輕資產(chǎn)。現(xiàn)在碧桂園的項(xiàng)目大概在七月初就可以起來(lái),我們用一平方米作為眾籌標(biāo)的。這些錢從哪里來(lái)?從P2P的資金引過(guò)來(lái),解決購(gòu)房者資金問(wèn)題,大數(shù)據(jù)可以解決客戶資源搜尋和定位,精確尋找客戶?;ヂ?lián)網(wǎng)金融可以改變傳統(tǒng),特別在房地產(chǎn),通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)借錢給購(gòu)房者,也許借了一萬(wàn)塊,你成了銀行家。通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)眾籌建房,只有一平方米,你成了開(kāi)發(fā)商。”
莊諾預(yù)計(jì),到6月31日平安好房就可以完成一年的新房銷售目標(biāo),5月完成20億,每個(gè)月都是爆發(fā)增長(zhǎng)。
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